Financiamento solar pelo Santander: simulamos R$ 25 mil em 72 e 96 meses e comparamos com BV e Solfacil
Simulação completa do financiamento solar Santander: parcela de R$ 506 (72x) a R$ 425 (96x) pra sistema de R$ 25 mil. Taxas, requisitos e quando compensa.
Equipe Editorial
Energia Solar Explicada · Sobre nossa equipe
Se você já tem conta no Santander e está cotando energia solar, começa por aqui: a taxa do financiamento solar pra correntista parte de 1,11% ao mês, a menor entre os bancos comerciais que operam nesse mercado. Num sistema de R$ 25 mil financiado em 72 meses, a parcela fica em R$ 506. Em 96 meses, cai pra R$ 425. Quem não tem conta paga por boleto com taxa a partir de 1,40% ao mês — e aí a diferença no custo total chega a R$ 3.400. Ser ou não ser correntista é a primeira decisão que define se o Santander é a melhor escolha pra você.
Como funciona o CDC Solar do Santander
O financiamento solar do Santander é um CDC Socioambiental — Crédito Direto ao Consumidor voltado pra equipamentos de energia renovável. Financia até 100% do projeto (equipamentos + instalação), sem entrada. O dinheiro vai direto pro integrador parceiro, não passa pela sua conta.
As condições gerais: prazo de 3 a 96 meses com parcelas fixas pela Tabela Price, carência de até 120 dias pra primeira parcela e valor mínimo de R$ 2 mil. Pra pessoa física, o limite é R$ 500 mil — correntista ou não. Pra PJ correntista, sobe pra R$ 5 milhões.
O Santander ocupa a segunda posição no mercado de financiamento solar brasileiro com 25% de market share, atrás do BV (47%) e à frente do Sicredi (24%). Projetou alta de 20% na concessão de crédito solar no segundo semestre de 2025 (Santander Imprensa, jun/2025). O fôlego vem em parte de uma linha de crédito de 300 milhões de euros do Banco Europeu de Investimento (BEI), fechada em 2023, exclusiva pra financiar instalações de pequeno porte no Brasil.
Na prática, isso significa que o Santander tem apetite de crédito pra solar. Aprovação tende a ser mais fluida do que em bancos onde energia renovável é produto secundário.
Simulação: R$ 25 mil no Santander em 72 e 96 meses
Vamos ao que define a decisão. Sistema de 6 kWp — o tamanho que atende uma casa com conta de R$ 450 a R$ 550 por mês — custa em torno de R$ 25 mil instalado em fevereiro de 2026 (Greener, 2025). Simulamos pela Tabela Price, sem entrada, com a taxa de correntista (1,11% a.m.).
| Prazo | Taxa | Parcela | Custo total | Juros pagos |
|---|---|---|---|---|
| 72 meses | 1,11% a.m. | R$ 506 | R$ 36.438 | R$ 11.438 (+46%) |
| 96 meses | 1,11% a.m. | R$ 425 | R$ 40.768 | R$ 15.768 (+63%) |
A diferença entre 72 e 96 meses é de R$ 81 por mês na parcela, mas R$ 4.330 a mais no custo total. Quem consegue pagar R$ 506, paga em 72. Quem precisa do alívio mensal, estica pra 96 sabendo que vai entregar R$ 4,3 mil a mais pro banco.
E a economia no sistema? Um kit de 6 kWp em São Paulo (tarifa Enel SP R$ 0,645/kWh, HSP 5,0, CRESESB) gera cerca de 700 kWh/mês e economiza uns R$ 380 líquidos depois de descontar Fio B de 60% (Lei 14.300/2022) e manutenção. A parcela de 72 meses fica R$ 126 acima da economia. Em 96 meses, a diferença cai pra R$ 45. Nos dois casos, sai do bolso — mas bem menos do que pagar R$ 500 de conta de luz todo mês sem retorno nenhum.
Depois que o financiamento acaba, a economia é 100% sua. O payback do sistema (independente do financiamento) gira em torno de 5 anos pra SP. O financiamento adiciona custo financeiro, mas não muda o retorno de longo prazo: R$ 201 mil de economia em 25 anos pra um sistema de 5-6 kWp (dados da nossa simulação de payback).
Correntista vs não correntista: R$ 3.400 de diferença
Essa é a variável que separa o Santander de ser uma boa opção ou uma opção mediana. A taxa publicada no site é “a partir de 1,40% ao mês”, mas correntistas com bom relacionamento conseguem 1,11% a.m. na negociação com o gerente. A diferença no bolso:
| Perfil | Taxa | Parcela (72x) | Custo total | Diferença |
|---|---|---|---|---|
| Correntista | 1,11% a.m. | R$ 506 | R$ 36.438 | — |
| Não correntista | 1,40% a.m. | R$ 553 | R$ 39.842 | +R$ 3.404 |
São R$ 47 a mais por mês e R$ 3.400 a mais no total. Quem não é correntista ainda paga TAC (Tarifa de Cadastro) por cima, e o pagamento é via boleto — sem a conveniência do débito automático.
Na prática: se você já é Santander, a linha solar é competitiva. Se não é, abrir conta só pro financiamento pode valer — mas negocie a taxa ANTES de assinar. O gerente tem margem. Chegar com proposta do BV na mão ajuda.
Santander vs BV vs Solfacil: quem ganha em R$ 25 mil
O comparativo que define se o Santander é a melhor escolha ou se outro banco leva. Mesmos R$ 25 mil, Tabela Price, 72 meses pra todo mundo.
| Instituição | Taxa | Parcela | Custo total | Juros pagos |
|---|---|---|---|---|
| Santander (correntista) | 1,11% a.m. | R$ 506 | R$ 36.438 | R$ 11.438 (+46%) |
| Banco BV | 1,17% a.m. | R$ 516 | R$ 37.129 | R$ 12.129 (+49%) |
| Solfacil (CET) | 1,32% a.m. | R$ 540 | R$ 38.887 | R$ 13.887 (+56%) |
Santander correntista economiza R$ 691 vs BV e R$ 2.449 vs Solfacil no custo total. Parece pouco? R$ 691 compra um painel solar de 550W.
O BV tem a vantagem da penetração: 47% do mercado, parceria com a maioria dos integradores. Seu orçamento solar provavelmente já vem com opção BV embutida, o que facilita. A taxa de 1,17% a.m. é competitiva, mas não bate o Santander pra quem é correntista.
A Solfacil opera diferente. Não é banco — é fintech com autorização do Banco Central (jul/2025). O CET de 1,32% a.m. já inclui IOF e encargos, então a comparação com taxa nominal dos bancos não é direta. O diferencial real é o prazo de até 120 meses e carência de 6 meses: se você precisa de parcela baixa e pode esperar meio ano pra começar a pagar, a Solfacil é a opção. Num prazo de 120 meses, a parcela cai pra R$ 416, mas o custo total sobe pra R$ 49.955 — o dobro do sistema.
Pra uma visão completa com BNB e consórcio inclusos, a gente detalha todas as linhas no comparativo de financiamento solar.
Requisitos e processo de aprovação
O processo do Santander é direto: você não precisa ir à agência. A contratação é online via integrador parceiro. O integrador acessa a plataforma Santander Financiamentos, inclui o projeto e submete a análise de crédito.
Pra pessoa física, basta documento com foto (RG ou CNH). PJ precisa de cartão CNPJ, contrato social e documento do sócio. Nada de comprovante de renda no checklist oficial — mas a análise de crédito consulta Serasa/SPC, histórico bancário e comprometimento de renda. Nome limpo é pré-requisito. Integradores reportam que o banco costuma aprovar quando a parcela compromete até 30% da renda líquida comprovável. Pra uma parcela de R$ 506, isso significa renda líquida a partir de R$ 1.700 — mas ter conta com movimentação saudável ajuda.
A aprovação sai em 1 a 3 dias úteis na maioria dos casos. Correntistas com pré-aprovação de crédito costumam receber resposta em horas. O dinheiro vai direto pro integrador, não pra você — a liberação acontece após confirmação da instalação e emissão da nota fiscal. Em projetos menores (até R$ 50 mil PF), alguns integradores conseguem liberação antecipada com nota de equipamento.
Sobre o IOF: a alíquota padrão do CDC é 0,38% fixo + 0,0082% ao dia (limitada a 3% sobre o valor total). Num financiamento de R$ 25 mil em 72 meses, o IOF fica em torno de R$ 750, já embutido nas parcelas.
Quando o Santander é a melhor escolha
O Santander ganha em três cenários específicos.
Primeiro: você já é correntista com bom relacionamento. A taxa de 1,11% a.m. é a menor entre bancos comerciais. Se seu gerente oferece essa condição, aceite e compare: BV cobra 1,17%, Solfacil cobra CET de 1,32%. A vantagem é real e mensurável — R$ 691 a menos que o BV em 72 meses.
Segundo: seu integrador é parceiro Santander. O processo de contratação fica mais ágil quando o integrador já tem acesso à plataforma. Se ele trabalha com BV e Santander, peça simulação nos dois e compare o CET final — não a taxa nominal. CET inclui IOF, TAC e encargos.
Terceiro: você quer parcela fixa sem surpresa. A Tabela Price do Santander entrega parcelas iguais do primeiro ao último mês. Diferente da Solfacil, que oferece modalidades pós-fixadas onde a parcela pode variar. Pra quem precisa de previsibilidade no orçamento doméstico, Tabela Price com taxa pré-fixada é o caminho.
E quando o Santander perde? Se você mora na área de atuação do BNB (Nordeste, norte de MG, norte de ES), o FNE Sol cobra 0,39% a.m. — menos de um terço da taxa do Santander. A parcela de R$ 25 mil em 96 meses fica em R$ 313 no BNB contra R$ 425 no Santander. Se você precisa de prazo longo (120 meses) com carência estendida (6 meses), a Solfacil é a única opção.
O que conferir antes de assinar
Peça o CET por escrito. A taxa de 1,11% a.m. é a taxa de juros nominal. O CET (Custo Efetivo Total) inclui IOF, TAC e outros encargos — e é o número que realmente mostra quanto você paga. No Santander, o CET de um financiamento de R$ 25 mil em 72 meses fica em torno de 1,20% a 1,25% a.m. pra correntista.
Confira se a carência de 120 dias está no contrato. Nesses 4 meses, o sistema já está gerando e abatendo da conta de luz. É dinheiro que entra no bolso antes de pagar a primeira parcela — algo como R$ 1.520 de economia se o sistema for de 6 kWp em SP.
Não assine sem dimensionamento correto. Sistema grande demais gera créditos que expiram em 60 meses. Pequeno demais não elimina a conta. Use o comparador de financiamento pra simular cenários com o seu consumo real.
E cuidado com a taxa cheia. Se o integrador te mostrou 1,40% a.m. “padrão Santander”, pergunte sobre condições pra correntista. Abrir conta e trazer o salário pro Santander pode destravar a taxa de 1,11%. Pra R$ 25 mil em 72 meses, a diferença é de R$ 3.400 — vale o incômodo da portabilidade.
Perguntas frequentes
Preciso ter conta no Santander pra financiar energia solar? Não. O Santander aceita não correntistas com pagamento via boleto bancário. A diferença é a taxa: correntista paga a partir de 1,11% a.m., não correntista a partir de 1,40% a.m., mais TAC (tarifa de cadastro). A economia de ser correntista é de R$ 3.400 num financiamento de R$ 25 mil em 72 meses.
Qual a renda mínima pra aprovar o financiamento solar no Santander? O Santander não divulga renda mínima oficial. A regra prática dos integradores: a parcela não pode comprometer mais de 30% da renda líquida. Pra parcela de R$ 506 (72 meses, correntista), a renda mínima implícita é de R$ 1.700. Ter histórico limpo no Serasa e movimentação regular na conta acelera a aprovação.
O financiamento solar do Santander aparece no Serasa? Sim. É uma operação de crédito convencional via CDC. Entra no seu histórico, compromete capacidade de crédito e gera negativação em caso de atraso. Se você está planejando financiar imóvel ou carro nos próximos meses, considere o impacto no seu score antes de contratar.
Posso quitar antecipadamente sem multa? Sim. O CDC permite quitação antecipada com desconto proporcional dos juros futuros, conforme o Código de Defesa do Consumidor. Se a Selic cair e os juros do mercado ficarem menores, renegociar ou quitar faz sentido. O Santander oferece renegociação pelo app.